香港保險
加入保險業的完整流程：由決定到第一位客戶的九個步驟
由評估自己是否適合、考牌、選擇主事人、到建立第一批客戶的九個步驟，每一步要準備什麼、需要多少時間，以及最常見的判斷失誤。
由決定入行到接觸第一位客戶，中間有九個步驟。多數人只準備了其中三、四個，然後在第七步左右卡住。
以下是完整流程，以及每一步的實際準備。
九個步驟
| 步驟 | 內容 | 需時（參考） |
|---|---|---|
| 1 | 評估自己是否適合這個收入結構 | 入行前 |
| 2 | 計算可承受的低收入期 | 入行前 |
| 3 | 選擇主事人（代理或經紀） | 1–4 週 |
| 4 | 報考並通過資格考試（IIQE） | 視乎試卷數目 |
| 5 | 由主事人提名、申請牌照 | 視乎審批 |
| 6 | 完成入職培訓、熟悉產品 | 持續 |
| 7 | 建立客戶接觸方式 | 最困難的一步 |
| 8 | 完成首批個案 | — |
| 9 | 建立可重複的流程與續期基礎 | 長期 |
未獲發牌之前（第 5 步完成前），不可以進行任何受規管活動，包括向客戶銷售或提供保險產品意見。法定流程的細節見香港保險入職流程 5 步驟。
第 1 至 2 步：入行前的兩個現實問題
一、你能接受收入不是按月固定的嗎？ 保險業的收入按促成的保單分階段支付，首年現金流最緊。這不是意志問題，是財務安排問題。
二、你能承受多久的低收入期？ 先計算固定支出（租金、家庭開支、供款），再算出你能撐多少個月。六個月是常見的最低參考。這個數字決定你應該選純佣金制還是底薪加佣金——收入結構的比較見香港保險業的收入結構與福利。
這兩步做得不夠，後面每一步都會被現金流壓力扭曲。
第 3 步：選主事人時最重要的一個分別
保險代理 代表一至數間保險公司，能提供的產品範圍較窄。 保險經紀 代表客戶，可接觸多間保險公司的產品。
這決定你日後能否在客戶需要時給出真正合適的建議，也決定你在市場上的定位。入職前應要求以書面確認可接觸的產品範圍，以及完整的比較清單（見比較保險公司時應該看的十項條件）。
第 7 步：多數人卡住的地方
考牌可以靠溫習，客戶不能。這一步沒有捷徑，但有明顯的高低之分：
行不通的做法： 把親友名單當成業務計劃。名單會用完，而且用完之後你並未建立任何可重複的方法。
行得通的做法： 建立一個你能持續執行的接觸方式——內容、轉介、社群、專業網絡，任何一種都可以，重點是可重複。客戶關係的價值在續期佣金，而續期佣金要靠留存率，留存率要靠當初的建議是否真的適合。
個人品牌與社交媒體推廣的合規要求，見保險從業員的個人品牌經營。
入行前的自我核對清單
- 我能承受多少個月的低收入期？數字是多少？
- 考牌與培訓費用由誰承擔？有沒有服務年期綁定？
- 我的主事人是代理還是經紀？可接觸哪些產品？
- 收入結構、業績要求、離職安排，有沒有書面文件？
- 我打算用什麼方式持續接觸新客戶？
最後一條答不出來，就先不要辭掉現職。
常見問題
入行保險需要什麼學歷？
法定要求是通過保險中介人資格考試並取得牌照，主事人可能另有自訂要求。學歷通常不是主要門檻，考試與持續專業培訓才是。
考牌需要多久？
視乎應考的試卷數目與個人準備時間。應先確定打算從事的業務類別，再決定應考哪幾份卷，避免多考或漏考。
未考到牌可以先開始接觸客戶嗎？
不可以進行受規管活動，包括銷售或提供保險產品意見。任何要求你在未持牌前先做業績的安排都不應接受。
入行最困難的是哪一步？
通常是建立可持續的客戶接觸方式。考試可以靠準備，客戶來源需要一套能重複執行的方法，而不是一份會用完的親友名單。
應該選保險代理還是保險經紀？
代理代表一至數間保險公司，經紀代表客戶並可接觸多間公司產品。這決定你能提供的產品範圍，應在入職前以書面確認。