保險牌續牌與 CPD 2026：何時申請、要做多少小時

香港個人保險中介人牌照的有效期為 3 年，續期申請必須在牌照期滿前最少 45 日提出（《保險業條例》第 64ZV 條）；持牌期間，每個評核期（8 月 1 日至翌年 7 月 31 日）須完成最少 15 小時持續專業培訓（CPD），其中最少 3 小時屬「道德或規例」，並在 9 月 30 日或之前向保險業監管局（保監局）匯報。 條文取自 《保險業條例》（第 41 章） 及保監局 持續專業培訓規定，於 2026 年 10 月 1 日核對。

截至 2026 年 10 月 1 日，2025／26 評核期的匯報期限（2026 年 9 月 30 日）剛剛屆滿；現時進行中的是 2026／27 評核期，將於 2027 年 7 月 31 日結束，匯報期限為 2027 年 9 月 30 日。以下說明牌照有效期、續期時限、CPD 計算方法、新領牌第一年的安排，以及離職或轉公司時牌照會發生什麼事。考牌本身的流程見 考保險牌要求與入職流程。

保險牌有效期多久？

《保險業條例》對三種個人牌照都訂明相同的有效期：

條文同時容許保監局在個別個案中決定另一有效期，所以最準確的做法是查看自己牌照上的到期日，或在保監局的 持牌保險中介人登記冊 核對。三種牌照的分別，見 保險代理與保險經紀的三種牌照。

續期獲批後，新牌照在原有效期屆滿翌日生效，有效期同樣為 3 年（第 64ZY 條）。

續期要在什麼時候申請？

關鍵日期是「期滿前 45 日」。 第 64ZV(3) 條訂明，續期申請只可在牌照期滿前 45 日或之前提出。換句話說，若牌照在 2027 年 3 月 31 日屆滿，續期申請最遲要在 2027 年 2 月 14 日前後提出，實際截止日應以保監局系統或主事人通知為準。

續期時保監局要信納兩件事：

1. 你仍屬適當人選。 保監局會考慮學歷、能力、誠信、財政狀況及紀律紀錄等因素（第 64ZZA 條），CPD 紀錄亦會影響這項判斷。
2. 你仍然有委任。 個人保險代理須獲最少一間保險公司委任；業務代表（代理人）須獲持牌保險代理機構委任；業務代表（經紀）須獲最少一間持牌保險經紀公司委任（第 64ZV(6)、(7)、(9) 條）。

申請時亦須繳付訂明費用，金額以保監局最新公布為準。

如果保監局在牌照到期前未完成審批？ 第 64ZX 條規定，已提出續期申請的牌照，在保監局作出決定前會繼續有效，直至獲續期，或直至拒絕續期的決定生效為止。這項保障只適用於已依時提出的申請；若申請被撤回或牌照被撤銷，則不適用。

CPD 每年要多少小時？

保監局 《持牌保險中介人持續專業培訓指引》（指引24） 的要求如下：

其他規則：

• 評核期： 每年 8 月 1 日至翌年 7 月 31 日。
• 匯報： 須於每年 9 月 30 日前（即評核期完結後兩個月內）向保監局匯報，並在同一期限內告知主事人。
• 不可結轉： 超出最低要求的時數不可撥入其後的評核期。
• 紀錄保存： 須在評核期完結後最少 3 年內保存出席紀錄、證書等證明文件，並應保監局要求提供。
• 網上學習： 經認可的電子學習活動及網上虛擬課程所取得的時數不設上限。

新領牌第一年，CPD 怎樣計？

在評核期中途才取得牌照的新人，不需要追足 15 小時。《指引24》的附件按獲發牌照的月份訂定當年的最低時數：

只進行有限制旅保業務的業務代表（代理人），對應時數分別為 3 小時、2 小時及 0 小時。

實務提醒： 《指引24》規定，只有在持牌期內參與的培訓才可計算。領牌前上過的課程，即使內容相關，亦不能計入。

CPD 不足會有什麼後果？

《指引24》開首指出，沒有遵守持續專業培訓規定的人士，其適當人選的評估可能受負面影響，保監局亦可能採取紀律行動。由於續期時保監局要信納申請人仍屬適當人選，CPD 紀錄不完整會直接影響續牌。

兩個常見誤解：

1. 「沒有主事人，就不用做 CPD。」 錯。《指引24》寫明，即使牌照被暫時吊銷（例如未獲任何主事人委任），只要仍然持牌，就必須遵守 CPD 規定。保監局可在長期病患等特殊情況下酌情寬減，但須個別申請。
2. 「今年多做，明年可以少做。」 錯。多出的時數不能結轉。

離職或轉公司，牌照會怎樣？

這是續牌問題中最容易出錯的部分。《保險業條例》的規定如下：

所以，轉公司時應盡量在 180 日內完成新的委任；若預計空窗期較長，要同時留意 CPD 仍然要做、牌照到期日有沒有落在空窗期之內，以及離開行業會否超過兩年。資格考試成績何時失效，另見 IIQE 考試 2026。

轉會涉及的合約條款、客戶交接與佣金安排屬於合約問題，每間公司不同，應以書面確認；本文不構成法律意見。

續牌前的核對清單

• 牌照到期日是哪一天？期滿前 45 日是哪一天？
• 目前是否仍獲所需主事人委任？
• 本評核期已完成多少小時？其中「道德或規例」是否已達 3 小時？
• 上一個評核期是否已於 9 月 30 日前完成匯報？
• 過去三年的 CPD 證明文件是否保存完整？
• 業務範圍是否有變？需要加考試卷嗎？

常見問題

保險牌多久續一次？

個人保險代理、業務代表（代理人）及業務代表（經紀）牌照的有效期均為 3 年，由發出牌照當日起計。續期獲批後，新牌照在原有效期屆滿翌日生效，再有效 3 年。

保險牌續期最遲何時申請？

《保險業條例》第 64ZV(3) 條規定，續期申請只可在牌照期滿前 45 日或之前提出。已依時提出申請而保監局尚未決定的，牌照會繼續有效，直至獲續期或拒絕續期的決定生效。

保險 CPD 每年要多少小時？

一般個人持牌人每個評核期（8 月 1 日至翌年 7 月 31 日）須完成最少 15 小時，其中最少 3 小時屬「道德或規例」，並在 9 月 30 日前匯報。只做有限制旅保業務的業務代表只需 3 小時；持牌保險經紀公司的負責人自 2025 年 8 月 1 日起另須有 2 小時屬管理責任範疇。

離職後保險牌會即時失效嗎？

不會即時失效，但失去所有委任後，牌照會由停止委任生效當日起暫時吊銷；如暫時吊銷持續 180 日，牌照會被撤銷。暫時吊銷期間仍須遵守 CPD 規定，而離開保險業連續兩年則須重考資格考試。